Независимый общественно-политический портал

 
Руководитель камчатского филиала Центробанка Алексей КИРЕЕВ рассказывает о новых ловушках преступников

Проблема телефонного мошенничества в последнее время достигла огромных масштабов. Количество телефонных атак на жителей Камчатки, особенно в последнее время, значительно возросло. Редкий день проходит без очередных криминальных сводок о людях, по вине мошенников лишившихся своих сбережений. О том, как жителям полуострова защититься от посягательств злоумышленников, мы беседуем с управляющим Отделением Банка России по Камчатскому краю Алексеем КИРЕЕВЫМ.
А. КИРЕЕВ: - Судя по информации, жители Камчатки в последнее время сталкиваются не только с известными и распространенными уловками. Аферисты придумывают все новые, изощренные способы отъема денег. Проблема кибермошенничества, действительно, очень злободневна. Она становится всё более острой как ни странно, с прогрессом цифрового мира, который шагнул так далеко, что всё большее количество услуг, покупок, платежей мы получаем или оказываем, совершаем в электронном виде. Злоумышленники следят за новостями и активно используют чувства и реакции доверчивых граждан на те или иные события.
Они придумывают все  более изощренные сценарии, и тысячи  людей, в том числе жители Камчатки, теряют деньги.
Заработок на санкциях и страхе потери вкладов
Основным инструментом злоумышленников остаются телефонные звонки. Причём, если в начале года мошенники чаще звонили с городских номеров, то во втором квартале они переориентировались на звонки с мобильных номеров. В  феврале-марте этого года наблюдалось некоторое снижение активности мошенников, но затем они вновь активизировались. И  теперь всё чаще ими используется тема санкций против банков. Например, после того, как российские карты Visa и MasterCard перестали принимать в интернет-магазинах и сервисах ряда стран, злоумышленники стали предлагать за определённую плату дистанционно открыть счет в зарубежном банке и получить виртуальную либо пластиковую по почте. Естественно, никакого счёта мошенники не открывают и карту не присылают.
Ещё один новый способ хищения основан на страхе потери сбережений — обманщики сообщают об утечке данных из банков и предлагают гражданам проверить, действительно ли реквизиты их карты или счета стали доступны посторонним. Для этого человеку присылают ссылку на сайт или приложение. Если ввести на этом сайте свои банковские данные, они мгновенно окажутся в руках мошенников. Располагая такими сведениями, злодеям ничего не стоит похитить деньги держателя карты.
Важно знать, что сайтов или приложений, на которых можно проверить факт утечки банковских сведений, не существует! Никаких «встречных кредитов», «безопасных» или «резервных» счетов, на которых банки прячут деньги от мошенников — тоже.
Отключат телефон
И вот ещё новинка сезона — мошенники, представляясь сотрудниками службы поддержки оператора сотовой связи, сообщают, что номер абонента скоро перестанет действовать. Чтобы избежать отключения, необходимо набрать на мобильном телефоне определённую комбинацию цифр. Выполнив это требование, вы на самом деле не спасаете свой телефон от блокировки, а подключаете функцию переадресации звонков и текстовых сообщений, в том числе с СМС-кодами от банков, на номера злоумышленников. Это позволяет им получать доступ к дистанционному управлению вашим банковским счётом.
Корр.: И как же быть тогда? Есть какие-то универсальные способы, помогающие понять, что на том конце провода — мошенник?
А. КИРЕЕВ: - Несмотря на то, что способов обмана множество, у всех этих случаев есть общее. Практически всегда такие разговоры начинаются с запугивания. Преступникам важно сразу же поставить собеседника в стрессовую ситуацию, чтобы он перестал критически мыслить и начал быстро действовать. Дальше, как правило, жертва просто выполняет команды мошенников, в результате лишается своих сбережений и нередко даже становится должником. Бывает, что люди по указке мошенников оформляют огромные суммы кредитов и переводят все эти деньги злоумышленникам.
Сейчас или никогда
Мошенники всегда давят на вас и торопят, чтобы не дать вам времени обдумать ситуацию. Вас принуждают к чему-то, ставят условия: «сейчас или будет поздно». Если оказываетесь в такой ситуации, сразу же прекращайте общение. Ведь чем дольше вы разговариваете с мошенником, тем сильнее он будет на вас давить. На все ваши расспросы у обманщиков есть заготовленные ответы, которые только нагнетают обстановку. Насторожитесь, если вас просят сообщить данные. Если ворам нужны ключи от квартиры, то социальным инженерам — «ключ» к деньгам на ваших счетах. Это могут быть конфиденциальные данные вашей карты, включая срок действия и три цифры с её обратной стороны. Либо логины и пароли к личному кабинету на сайте банка или мобильному приложению. И почти всегда — коды из банковских уведомлений. Распространена также схема звонков от «сотрудников ЦБ» с различными предложениями о способах «защиты» ваших средств на счетах. Если поступил такой звонок, можете не сомневаться – он от мошенников. Банк России не работает с гражданами как с клиентами, не открывает им счета и не выдаёт кредиты. Не всегда при общении с аферистом вы заметите все эти признаки мошенничества в совокупности. Но в любой ситуации очень важно быть бдительным, особенно когда звонок входящий, даже если на экране высвечивается знакомый номер, потому что подделать его сегодня очень легко.
Корр.: - Но иногда ведь и правда нужно очень быстро действовать...
А. КИРЕЕВ: - Если дело касается ваших финансов, лучше всё-таки не принимать поспешных решений. Всегда берите паузу, чтобы разобраться в том, что происходит. Возьмите за правило перепроверять любую информацию в первоисточнике. Звонят из банка с тревожными новостями? Положите трубку и наберите номер горячей линии банка сами, чтобы прояснить реальное положение дел. Прислали странное уведомление от имени Федеральной налоговой службы? Заведите личный кабинет на сайте ФНС — в нём можно проверить суммы налогов и сразу же оплатить их.
Вам звонят!
Ещё одна примета, по которой можно сразу же вычислить мошенников – это то обстоятельство, что они на вас всегда выходят сами. Вам звонит незнакомец, присылает СМС-сообщение, электронное письмо или ссылку в мессенджере. Кем бы он ни представился — сотрудником банка, полиции, магазина, вашим троюродным братом — будьте предельно собраны. Раз он стал инициатором контакта, ему что-то от вас нужно. Вы почти наверняка имеете дело с мошенником, если позвонивший говорит с вами о деньгах. Легенды могут быть какими угодно, но речь всегда про деньги — которые вы можете потерять или получить.
Корр.: - А могут ли банки как-то защитить своих клиентов, если сразу видно, что дело нечисто?
А. КИРЕЕВ: - Это возможно в тех случаях, когда банк сталкивается с аномальными ситуациями в движении средств клиента, например, клиент обычно переводил по пять-десять тысяч рублей, а тут вдруг сразу миллион. Когда банк замечает сомнительный платёж или перевод с вашего счёта, с вами связываются, чтобы подтвердить или отклонить операцию. Отнеситесь с пониманием, если ваша транзакция задержана. Лучше потерпеть полчаса, чем потерять сбережения.
Корр.: - Но вот полицией точно установлено, что человек стал жертвой мошенников, какова вероятность отмены его платежей и возврата банком денег пострадавшему?
А. КИРЕЕВ: - Если человек сам выдаёт конфиденциальную информацию злоумышленникам, сам переводит свои средства на неведомые «резервные» счета через банкомат, через мобильный банк, даже через офис банка, предъявляя свой собственный паспорт, то банк по закону не обязан возмещать клиенту потери. Гражданину в такой ситуации необходимо как можно быстрее обратиться с заявлением в полицию. Пожалуй, это единственная реальная возможность вернуть деньги.
Корр.: - А какая роль в борьбе с телефонным мошенничеством отводится Банку России?
А. КИРЕЕВ: -Только в первом квартале текущего года Банк России выявил и направил операторам связи запросы на блокировку почти 90 тыс. мошеннических номеров телефонов и адресов сайтов. Кроме того, регулятор выступил с рядом инициатив, которые нацелены на защиту финансовых интересов граждан. В частности, предлагается ввести такую норму: если банк-отправитель платежа получил от нас информацию из базы о случаях и попытках перевода денег без согласия клиента, но не учёл её в своих бизнес-процессах и совершил перевод на скомпрометированный счёт, то он обязан будет вернуть клиенту все похищенные средства.
«Период охлаждения»
Кроме того, у граждан, попавших под влияние мошенников, появится шанс спасти свои сбережения. Для этого предусмотрен «период охлаждения». Банк не будет переводить в течение двух рабочих дней деньги по подозрительным операциям. В связи с тем, что важно не допустить быстрый вывод денег или их перевод на другие счета, в том числе в разных банках, предусмотрен механизм отключения каналов дистанционного обслуживания. Мера будет применяться в отношении лиц, информация о которых есть в ФинЦерте Банка России – Центре мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере. В апреле текущего года Банк России уже направил участникам финансового рынка письмо с рекомендациями начать реализацию указанного механизма.
Следующий законопроект касается информационного обмена Банка России с МВД по операциям без согласия клиентов. Предусмотрено подключение полиции к автоматизированной системе ФинЦерт. Это значительно ускорит информационный обмен с соблюдением всех требований текущего законодательства о банковской тайне между Банком РФ и правоохранительными органами.
Корр.: - Известно, что мошенникам легче обмануть людей старшего возраста — именно они в силу своей доверчивости и недостаточных финансовых и современных технических знаний часто становятся жертвами аферистов. Есть ли способ защиты для этой категории граждан?
А. КИРЕЕВ: - Банк России предложил один из механизмов защиты, который в том числе смогут использовать люди старшего возраста. С 1 октября 2022 года клиенты банков смогут самостоятельно устанавливать запрет на онлайн-операции либо ограничивать их параметры. Это бесплатная услуга, по которой любой гражданин сможет установить максимальную сумму для одной транзакции или лимит на определенный период времени. Установить запрет на дистанционные каналы можно и в отношении отдельных услуг, например, переводов, онлайн-кредитования, или на все операции. Такая мера поможет в том числе и пожилым гражданам избежать риска потери сбережений от действий мошенников: злоумышленникам просто не удастся оформить онлайн-кредит или похитить деньги, даже если они смогли получить доступ к онлайн-банку.
Помогут «Грабли»
Корр.: - А можно ли как-то подготовиться к встрече с мошенниками? Где узнать о распространенных схемах и способах защиты?
А. КИРЕЕВ: - Специальный раздел в мае с.г. появился на официальном сайте Центробанка. С его помощью жители полуострова могут в любое время знакомиться с наиболее распространёнными схемами, которые используют кибермошенники для кражи денег у граждан. Подобный раздел с историями обмана ведётся и на просветительском сайте Финкульт.инфо, он называется «Грабли». Важно, чтобы у людей была возможность получить такую информацию, поэтому одной из основных своих задач мы видим повышение уровня финансовой киберграмотности людей.
С 2017 года Отделение Банка России по Камчатскому краю проводит просветительскую работу среди различных категорий населения: это и пенсионеры, и сотрудники предприятий, и студенты, и школьники. Специальные программы финансового просвещения разработаны и для дошкольников. Просветительские видеоматериалы Банка России можно увидеть на городских экранах, во всех МФЦ края, свои ресурсы для проката роликов предоставили аэропорт и крупные торговые сети. Большую помощь оказывают также средства массовой информации полуострова, публикуя материалы наших специалистов и других экспертов.
Наша задача — напомнить людям, как противостоять мошенничеству, сформировать правильную модель безопасного финансового поведения — это очень важно. Сто, тысячу раз напоминать — никогда не лишнее, лишь бы люди смогли правильно поступить в случае, если позвонит мошенник.
Корр.: - Что могут сделать простые граждане, чтобы помочь в решении этой задачи?
А. КИРЕЕВ: - Если вам каким-либо образом — из собственного опыта, из публикаций в прессе, из рассказов знакомых — стало известно о новых способах мошенничества, необходимо донести эту информацию до как можно более широкого круга родственников, коллег, друзей, знакомых и незнакомых людей — например, через социальные сети, мессенджеры. Рассказывать родителям и детям о таких случаях, учить их правильному ведению телефонных переговоров, разъяснять алгоритм действий в тех или иных ситуациях. Чем больше у людей будет свежей информации на эту тему, тем более они будут защищены от телефонных атак, потому что новые мошеннические схемы быстро станут неработающими.
Корр.: - Спасибо за полезную информацию!