Банк России: чтобы не было обманутых дольщиков

 
Даже потеря небольшой суммы способна ввергнуть человека в уныние. Что уж говорить, когда люди теряют по-крупному...

Например, когда с застройщиками заключаются договоры долевого строительства жилья. В мечте о новой квартире люди годами копят деньги, влезают в долги, берут ипотечные кредиты, гасить которые предстоит десятилетиями. Ведь жильё, как и работа – это основа жизни любой семьи. Но каково это - вложить значительные средства и остаться в результате и без них, и без жилья? В нашей стране сформировалась даже особая социальная группа жертв нерадивых застройщиков - «обманутые дольщики». Президент Российской Федерации два года назад поручил Правительству страны и Банку России разработать условия, надежно защищающие финансовые интересы будущих новосёлов. Поручение выполнено, с 1 июля 2019 года начнёт действовать совершенно новый порядок финансирования жилищного строительства с участием средств граждан.
Об особенностях этого порядка мы беседуем с заместителем управляющего Отделением по Камчатскому краю Дальневосточного главного управления Банка России Алексеем Киреевым.
«КВ»: - Алексей Геннадьевич, расскажите, пожалуйста, в чём суть новых перемен в организации долевого строительства жилья?
А. КИРЕЕВ: - С 1 июля 2019 года российские застройщики смогут привлекать средства участников долевого строительства только на определённых условиях. Деньги дольщиков за квартиры в новостройках, в соответствии с новым порядком, будут передаваться не застройщикам, а на специальные счета эскроу в банках.
«КВ»: - А как же тогда будут строиться жилые дома? Сейчас застройщик собирает с людей деньги и потом на них начинает строить.
А. КИРЕЕВ: - Да, сегодня строительные организации пользуется деньгами граждан чуть ли не с этапа разработки проектной документации. Контроля за сроками и порядком использования этих средств, по сути, нет никакого, поэтому и становятся возможными факты недобросовестного отношения застройщиков к своим обязательствам. И именно дольщики остаются крайними и практически беззащитными в случае, если у застройщика возникают проблемы с завершением строительства. Согласно новой модели финансирование будет происходить за счёт кредита, полученного в уполномоченных банках, или за счёт собственных средств застройщика. Деньги же физических лиц - участников долевого строительства замораживаются на счетах эскроу в банке до момента регистрации права собственности на первую квартиру в достроенном доме. Только после этого средства граждан становятся доступными для застройщика. Необходимо понимать, что новый порядок финансирования жилищного строительства с долевым участием вводится, в первую очередь, в целях обеспечения безопасности вложений средств граждан, минимизации риска появления новых обманутых дольщиков.
«КВ»: - Но они могут ещё появиться, ведь строительство за счёт средств граждан идёт сейчас по всей стране.
А. КИРЕЕВ: - После 1 июля 2019 года финансирование с использованием эскроу-счетов будет применяться для всех объектов, в том числе получивших разрешение на строительство до 1 июля 2018 года. Исключением станут лишь те объекты, которые будут соответствовать критериям строительной готовности и объёма привлечения средств дольщиков.
«КВ»: - Каким образом будет действовать механизм защиты средств граждан? Ведь как застройщик может обанкротиться, так и банк, в котором аккумулированы средства граждан, может лопнуть.
А. КИРЕЕВ: - Мы уже с вами отмечали в беседе, что финансировать жилищное строительство смогут только те банки, которые имеют соответствующую аккредитацию Банка России. К уполномоченным банкам выдвигается ряд определённых, достаточно жестких требований, связанных с достаточностью капитала, формированием расчетного резерва при предоставлении кредитов застройщикам, оценкой эффективности проектов, определением уровня рисков. К тому же эти банки имеют высокие кредитные рейтинги. Перечень уполномоченных кредитных организаций, начиная с 1 июля 2018 года, ежемесячно публикуется на сайте Банка России.
В настоящее время в нём значатся 63 кредитные организации. Но это достаточно живой процесс, ситуация время от времени меняется. Согласно постановлению правительства от 16 мая 2019 года, например, список банков, имеющих право кредитовать застройщиков и открывать счета эскроу при долевом участии в строительстве, был расширен. Это увеличит количество уполномоченных банков более чем на 30 кредитных организаций. В итоге именно они несут полную ответственность перед гражданами. В случае, если застройщик по каким-либо причинам не сможет завершить строительство дома, покупатель всегда может рассчитывать на возврат денег Кроме того, на средства граждан, находящиеся на счетах эскроу, в сумме до 10 миллионов рублей распространяется действие системы страхования вкладов.
«КВ»: - Я где-то читала, что объём жилищного строительства в России оценивается в триллион рублей. Хватит ли у шестидесяти или даже у ста банков средств, чтобы прокредитовать такие объёмы?
А. КИРЕЕВ: - По данным АО «ДОМ.РФ», потребность в замещении средств участников долевого строительства кредитными ресурсами в 2024 году составит более шести триллионов рублей. А потенциал уполномоченных банков, планирующих работу с застройщиками, на 1 марта 2019 года оценивается почти в 13 триллионов. Надо полагать, банки вполне готовы к работе в новых условиях финансирования жилого строительства.
«КВ»: - Чем это обернётся для сферы строительства жилья на Камчатке? У нас обманутых дольщиков нет, а строительные компании маломощные. Если они с беспроцентными ссудами в виде средств граждан, заключивших договоры долевого строительства, еле справляются, то как они будут выживать за счёт банковских кредитов? Наверняка цены на строящееся жильё поднимутся?
А. КИРЕЕВ: - По данным Правительства Камчатского края, у нас не много граждан, которых можно было бы назвать «обманутыми дольщиками», но они есть. Есть и небольшие строительные компании. Впрочем, на рынке строительства жилья в регионе работают и крупные организации, которые имеют достаточные собственные средства и возможность пользоваться кредитами. Но эти вопросы, наверное, лучше задать самим застройщикам или банкам, которые включены в перечень уполномоченных Банка России. В этих кредитных организациях разработан ряд условий предоставления кредитов для застройщиков, которые предусматривают достаточно широкий спектр процентных предложений - в зависимости от целого ряда критериев, следующих из оценки финансового положения заемщика. Задача же Банка России - защитить права и финансовые интересы граждан, участвующих в софинансировании строительства жилья.
«КВ»: - Скажется ли каким-либо образом новая система на порядке получения ипотечных кредитов гражданами?
А. КИРЕЕВ: - Схема выдачи ипотечного кредита под залог договора участия в долевом строительстве или его рефинансирования практически не меняется. Такой кредит будущий владелец жилья может оформить в любом банке, предложившем наиболее привлекательные условия.
«КВ»: - Спасибо за беседу!

Отправить комментарий

  • Адреса страниц и электронной почты автоматически преобразуются в ссылки.
  • Доступны HTML теги: <a> <em> <strong> <cite> <code> <ul> <ol> <li> <dl> <dt> <dd> <img>
  • Строки и параграфы переносятся автоматически.

Подробнее о форматировании