Если банк вот-вот лопнет...

 
За 2014 год Банк России отозвал лицензии у 61 кредитной организации. Несмотря на то, что дальневосточный регион не коснулась череда банкротств банков, сегодня жителей Камчатки волнуют вопросы о том, как и где хранить

свои деньги, насколько прочна система страхования вкладов в современных экономических условиях, а также как определить степень надежности банков. За комментариями мы обратились к руководителю представительства ГК АСВ в ДФО Алексею Арюкову.
Корр.: - Алексей Викторович, какова сегодня максимальная сумма страхового возмещения по вкладам?
А. Арюков: - В конце 2014 года вступили в силу изменения в федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», согласно которым предельный размер страхового возмещения по вкладам физических лиц и счетам индивидуальных предпринимателей увеличился в 2 раза - с 700 тыс. руб. до 1,4 млн. руб. Новая планка максимального размера страховых выплат применяется для всех вкладчиков всех банков, страховые случаи в отношении которых наступили начиная с 30  декабря 2014  года.
Корр.: - Застрахованы ли в АСВ средства, размещаемые гражданами в микрофинансовых организациях?
А. Арюков: - На денежные средства граждан, внесённые в микрофинансовые организации, действие закона о страховании вкладов не распространяется. Эти организации не являются банками и не входят в систему обязательного страхования вкладов.
Корр.: - Как сегодня выбрать надежный банк?
А. Арюков: - В первую очередь необходимо проверить, существует ли банк на самом деле - есть ли у него лицензия Центрального банка, входит ли он в систему страхования вкладов. Данная информация размещена на официальных сайтах Банка России (www.cbr.ru) и агентства по страхованию вкладов (www.asv.org.ru). Также можно получить консультацию в АСВ, позвонив по телефону бесплатной «горячей линии» 8-800-200-08-05. Финансовые показатели всех банков (размер капитала, финансовый результат (прибыль, убыток) и т.д.) ежемесячно размещаются на официальном сайте Банка России.
Корр.: - Есть ли у нас в стране иностранные банки? Можно ли гражданам России делать в них вклады? На каких условиях страхуются такие депозиты?
А. Арюков: - Дочерние банки иностранных кредитных организаций по сути являются российскими банками и действуют в России на таких же основаниях, как и банки с отечественным капиталом: они имеют лицензию Банка России, подпадают под надзор российских регуляторов, делают отчисления в фонд обязательного страхования вкладов и т.д. Соответственно вклады физических лиц в дочерних банках иностранных кредитных организаций также являются застрахованными в соответствии с законодательством РФ, и с точки зрения системы страхования вкладов такой банк ничем не отличается от любого другого российского банка. Максимальный размер страхового возмещения в нем также составляет 1,4  млн. руб.
Корр.: - Что делать, если банк, в котором человек взял кредит, лишился лицензии? Начисляется ли в этом случае пеня за просрочку платежа? Или можно вообще не погашать кредит?
А. Арюков: - По кредиту нужно платить. Отзыв лицензии не отменяет обязанности заёмщика банка погашать задолженность. Если заёмщик перестаёт обслуживать свой долг, конкурсный управляющий банка вправе обратиться в суд о взыскании задолженности в принудительном порядке. После отзыва лицензии и до принятия арбитражным судом решения о признании банка банкротом (ликвидации) заемщик обязан погашать задолженность по кредиту в порядке и по реквизитам, установленным временной администрацией по управлению банком. Данная информация размещается временной администрацией на стендах в банке и на его официальном сайте. В случае отсутствия такой информации заёмщик обязан погашать задолженность по кредиту согласно утвержденному договором графику платежей и по прежним реквизитам. После принятия арбитражным судом решения о признании банка банкротом (ликвидации) и возложения на АСВ функции конкурсного управляющего (ликвидатора) заёмщик обязан погашать задолженность по реквизитам, размещенным на сайте агентства. Такая информация публикуется не позднее 10 дней после открытия ликвидационной процедуры. Кроме того, АСВ направляет всем заемщикам письма с указанием платежных реквизитов для погашения задолженности. Пеня за просрочку платежа начисляется в соответствии с условиями кредитных договоров. Мы рекомендуем заемщикам сохранять все квитанции о перечислении средств, особенно в период после отзыва у банка лицензии.
Корр.: - У нас в городе работает немало банков. Если наступил страховой случай сразу в нескольких из них, одному гражданину возместят вклады в разных кредитных организациях?
А. Арюков: - Страховое возмещение рассчитывается и выплачивается отдельно по каждому банку в размере 100% суммы вкладов, но не более 1,4 млн. руб. в одном банке.
Корр.: - Имеют ли вкладчики какого-то банка преимущества? Например, закрылись несколько банков. Вкладчикам какого учреждения в первую очередь вернут вклады? Существует ли очередь среди банков?
А. Арюков: - Сразу после отзыва лицензий в соответствии с решением правления АСВ по каждому страховому случаю проводится отбор банков-агентов на конкурсной основе для оперативного приема заявлений граждан и максимально быстрых выплат компенсаций по вкладам. Выплаты начинаются не позднее 14 дней с даты отзыва лицензии у банка. Как правило, вкладчик получает деньги в день обращения. Таким образом, вкладчики получат свои деньги не по очереди, а одновременно, причём, возврат средств будет организован максимально оперативно для всех вкладчиков независимо от количества одновременно произошедших страховых случаев.
Корр.: - Хотелось бы получить практическое руководство к действию, если банк закрылся. Какие конкретно действия предпринимать: куда звонить, куда обращаться, куда идти, что писать и куда отправлять заявление, где его брать?… Может быть, есть телефон «горячей линии»?
А. Арюков: - Первый совет всем вкладчикам - не паниковать. Вся информация о сроках, порядке и месте выплаты страхового возмещения публикуется в нескольких источниках: отделениях банка, местной прессе и на сайте АСВ. Агентство в течение двух недель организует весь процесс выплат и сообщит об этом вкладчикам. Компенсации по вкладам выдаются через банки-агенты, выбранные агентством. После объявления о начале выплат вкладчик должен прийти с документом, удостоверяющим личность (паспортом), в офис банка-агента. Его сотрудники помогут оформить заявление о выплате возмещения по вкладам и предоставят информацию о сумме вкладов, которая числится за вкладчиком в учетной системе банка, а также назовут размер выплачиваемой ему страховки.
Самую подробную информацию о системе страхования вкладов можно получить не только на сайте агентства, но и у специалистов «горячей линии» АСВ по тел. 8- 800-200-08-05.

Отправить комментарий

  • Адреса страниц и электронной почты автоматически преобразуются в ссылки.
  • Доступны HTML теги: <a> <em> <strong> <cite> <code> <ul> <ol> <li> <dl> <dt> <dd> <img>
  • Строки и параграфы переносятся автоматически.

Подробнее о форматировании