Банковский сектор: курс на стабильность

 
Результаты работы банковского сектора Камчатки всегда неотделимы от итогов развития экономики полуострова в целом.

 
Несмотря на то, что основные экономические условия, в которых функционировал банковский сектор края в 2013 году, предопределили неоднозначную динамику экономического развития, банковская система края успешно справилась с поставленными перед ней задачами. Об основных тенденциях развития банковского сектора региона в минувшем году мы беседуем с начальником Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Камчатскому краю Альбиной Васильевной Конжеровской.
«КВ»: - С позиции руководителя как вы оцениваете работу банковского сектора региона по итогам прошлого года?
А. КОНЖЕРОВСКАЯ: -Главное управление оценивает итоги как удовлетворительные. можно сказать о том, что банковский сектор региона благополучно завершил финансовый год. Банки успешно решали стоявшие перед ними задачи, в первую очередь, речь идет о трансформации ресурсов в экономику края.
Основным источником ресурсов банковского сектора региона в 2013 году по-прежнему были привлечённые от населения средства – вклады физических лиц. Так, в прошлом году их объем составил 48 млрд. руб., что выше уровня 2012 года на 20,3%. Следующими по значимости были средства, привлечённые от юридических лиц (кроме банков): средства на счетах предприятий (показатель вырос на 26,7% – до 9,9 млрд. руб.) и средства на счетах депозитов юридических лиц (показатель увеличился на 37% – до 3,7 млрд. руб.).
Текущая прибыль кредитных организаций региона составила 210,1 млн. руб., что хотя и ниже показателей за 2012 год на 21,3% (на 57 млн. руб.), но результаты деятельности за отчётный год свидетельствуют о сохранении достаточно устойчивого финансового положения. У всех действующих кредитных организаций величина собственных средств (капитала) выше размера уставного капитала, определённого учредительными документами и зарегистрированного в порядке, установленном федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России. На территории региона кредитные организации с отрицательным капиталом отсутствуют. На 1 января 2014 года показатель «капитал» у всех действующих кредитных организаций региона соответствовал требованиям, установленным Банком России, и был выше 300 млн. руб. Размер собственных средств оставался адекватным размеру принятых рисков.
«КВ»: - Что из себя представляла расчётная банковская сеть региона в 2013 году? Коснулись ли её какие-либо изменения?
А. КОНЖЕРОВСКАЯ: -В прошлом году на территории Камчатского края продолжали успешно работать три региональные кредитные организации: ЗАО «Солид Банк», «Муниципальный Камчатпрофитбанк» (ЗАО), ОАО «Камчаткомагропромбанк». Все они продемонстрировали рост собственных средств (капитала): по состоянию на 1 января с.г. года этот показатель составил 2 млрд. 973 млн. руб., что на 220 млн. руб. выше уровня совокупного размера капитала банков региона в сравнении с данными на 1 января 2013 года. Количество пунктов банковского обслуживания в регионе возросло со 124 до 127. Количество филиалов банков снизилось с девяти до восьми, но это уменьшение компенсировано ростом числа операционных офисов с 39 до 40, дополнительных офисов – с 69 до 71, кредитно-кассовых офисов – с 4 до 5. Институциональная обеспеченность банковскими услугами, рассчитанная как отношение количества банковских учреждений на 100 тысяч жителей, за 2013 год составила 39,7, что в полтора раза больше по сравнению с данными по России в целом.
«КВ»: - Не является ли процесс сокращения количества самостоятельных региональных банков настораживающим фактором? Не так далеки времена, когда своих коммерческих банков на Камчатке было около десятка.
А. КОНЖЕРОВСКАЯ: - Действительно, за минувшее десятилетие в силу различных обстоятельств количество самостоятельных банков сократилось. Но это объективный процесс, который не должен давать повода для беспокойства. Банки стремятся к укрупнению, по всей стране появляются всё новые их подразделения, которые делают банковские услуги доступными для всех. За последние 10 лет в нашем регионе сеть пунктов банковского обслуживания расширилась. На сегодняшний день она обладает достаточными возможностями для решения всех поставленных перед банковским сектором края задач.
«КВ»: - Одной из важнейших задач, стоящих перед банковской системой, является кредитование физических и юридических лиц. Каковы основные тенденции этого процесса?
А. КОНЖЕРОВСКАЯ: - Соглашусь с вами: смысл существования банков во многом и состоит именно в решении финансовых проблем предприятий, организаций и физических лиц. Надо сказать, что с этой задачей региональная банковская система справляется достойно. Основными заёмщиками Камчатского края в 2013 году по-прежнему являлись юридические и физические лица. Общий объём кредитов, предоставленных банками заемщикам Камчатского края, увеличился на 16,5% (до 64  млрд. руб.). В структуре кредитного портфеля заметных изменений не произошло: на кредиты, предоставленные юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, приходилось 58,1% от общего объёма кредитных вложений, на кредиты, предоставленные физическим лицам, – 41,9%. За год объёмы задолженности кредитования физических лиц увеличились с 21 013,2 до 26 802,3 млн. руб., объёмы задолженности кредитования корпоративных клиентов выросли с 33 927,2 до 37 205,6 млн. руб.
О росте активности банковского сектора региона свидетельствует динамика показателя финансовой насыщенности банковскими услугами, рассчитанного по объему предоставленных кредитов. По состоянию на 1 января с.г. на один рубль валового регионального продукта приходится 0, 474 рубля кредитных вложений в экономику, тогда как на 1 января 2013 года данный показатель составлял 0, 439 рубля.
«КВ»: - О том, как поставлена работа с выдачей кредитов, понятно. А вот красен ли платежом этот долг?
А. КОНЖЕРОВСКАЯ: -Наличие просроченных задолженностей по кредитам действительно вызывает тревогу. По итогам 2013 года зафиксирован рост показателей объёмов просроченной задолженности по кредитам, предоставленным реальному сектору экономики и населению, в два раза. В результате удельный вес просроченной задолженности в общем объёме кредитного портфеля банковского сектора региона вырос с 2,1% в 2012 году до 3,6% в 2013 году. Хотя эти данные приближены к общероссийским показателям, не стоит забывать, что такая неблагоприятная тенденция уже повлекла за собой значительное увеличение объёма резервов банков на возможные потери по ссудам. Со своей стороны Банк России предпринимает определённые меры. так, 2 апреля этого года на XXV съезде ассоциации российских банков председатель Банка России Э. Набиуллина заявила, что тенденция к снижению средневзвешенных процентных ставок по корпоративным кредитам и кредитам физическим лицам должна быть продолжена, а это исключительно благоприятный фактор. Кроме того, Центральный банк в рамках работы по обеспечению законности в сфере потребительского кредитования и повышению финансовой грамотности населения подготовил специальную Памятку заёмщика по потребительскому кредиту, основные положения из которой опубликованы в региональных средствах массовой информации. Это существенная информация, которая призвана повысить культуру пользования кредитами, помочь заёмщику адекватно оценить собственные возможности при принятии решения о получении потребительского кредита, узнать все условия потребительского кредитования. Никогда не стоит забывать простую житейскую мудрость: берешь чужие деньги и ненадолго, а отдаёшь свои и навсегда.
«КВ»: - Раз уж мы затронули с вами тему денег – столь трепетной материи для каждого из нас, расскажите, как в прошлом году обстояли дела с оборотом наличных денег в крае?
А. КОНЖЕРОВСКАЯ: -В целом мы удовлетворены результатами организации наличного денежного обращения в 2013 году: в кассы банков вернулись практически все деньги, эмитированные в экономику края, – в виде накоплений граждан, торговой выручки, оплаты услуг, а также обязательных платежей. Всё это является свидетельством роста авторитета банков и показателем доверия граждан и предприятий к банковским учреждениям края.
«КВ»: - Кстати, о накоплениях: как в 2013 году камчатцы предпочитали хранить свои сбережения: в рублях или инвалюте?
А. КОНЖЕРОВСКАЯ: -В 2013 году доля рублевых вкладов в общем объёме вкладов оставалась преобладающей и составила 91,6%. Тем не менее, анализ данных по итогам 2013 года показал, что рублёвые вклады населения выросли всего на 18,3%, тогда как вклады в иностранной валюте – на 46,7%. Начало этого процесса специалисты относят ко второй половине 2013 года – уже тогда на фоне ожиданий дальнейшего ослабления рубля к основным мировым валютам в целях сбережения средств население резко увеличило объемы конверсии рублей в иностранную валюту, и объём купленной валюты по сравнению с первым полугодием 2013 года вырос на 33%.
«КВ»: - Говорит ли это о том, что в российскую действительность возвращаются понятие «у.е.» и тенденция к повсеместным расчётам в иностранной валюте?
А. КОНЖЕРОВСКАЯ: -В нашей стране люди могут иметь накопления в той валюте, которая им больше нравится, но все расчёты на территории Российской Федерации должны вестись в национальном денежном эквиваленте – российских рублях. Именно для популяризации этого постулата 11 декабря 2013 года руководством Банка России утверждено графическое обозначение рубля – его официальный символ.

- специальный знак, представляющий собой прописную букву «Р» кириллического алфавита, дополненную в нижней части горизонтальной чертой, создающей впечатление присутствия двух параллельных линий. В настоящее время проводится комплекс мероприятий по включению этого символа в российские и международные стандарты, а также в список символьных элементов основных шрифтов. В дальнейшем предполагается широкое использование символа рубля в сочетании с цифровыми показателями при ведении данных о котировках валют, составлении денежных и финансовых документов, а также в деловой переписке. Я думаю, что и обыденное письмо не останется в стороне: вероятно, что совсем скоро новый символ появится на клавиатуре, ведь без компьютеров деловой мир сегодня просто немыслим.
«КВ»: - Совсем неплохо, кстати, компьютерная техника освоена и фальшивомонетчиками. В связи с этим вопрос: насколько активно им удалось проявить себя в минувшем году?
А. КОНЖЕРОВСКАЯ: - С удовлетворением отмечаем, что по сравнению с 2012 годом общее количество выявленных в банковском секторе региона поддельных денежных знаков Банка России уменьшилось в два раза. Так, денежных знаков иностранных государств, имеющих признаки подделки, в 2013 году в банковских учреждениях края выявлено не было, а количество фальшивых денежных знаков национальной валюты составило 24 штуки на сумму 80 000 руб. В 2012 году поддельных купюр выявлено 48 штук на сумму 115 500 руб. Всё это говорит о том, что комплекс проводимых мероприятий – а это использование современных степеней и технологий защиты на купюрах, установка специального оборудования для выявления поддельных банкнот в кассах торговых и иных предприятий, бдительная работа камчатских полицейских и других контролирующих органов, постоянная разъяснительная работа Банка России по существующим механизмам выявления фальшивых признаков на банкнотах, конечно, сознательная позиция самих граждан, даёт свои положительные результаты.
«КВ»:- Давайте затронем ещё одну актуальную тему. Руководством Главного управления неоднократно высказывалась озабоченность в связи с недостаточным уровнем банковского обслуживания и обеспечения наличностью северных районов Камчатского края. Удаётся ли сегодня решать эту проблему?
А. КОНЖЕРОВСКАЯ: -К сожалению, с большим трудом, ведь подавляющее большинство пунктов банковских учреждений сосредоточено в краевом центре – Петропавловске-Камчатском и двух близлежащих городах: Вилючинске и Елизово. Удалённые от краевого центра труднодоступные и малонаселённые пункты по-прежнему остаются непривлекательными для банковского бизнеса в силу значительных затрат на организацию пунктов банковского обслуживания и нерентабельности их деятельности. Важнейшую проблему расположенных в отдалённых селах и посёлках Камчатского края районов с экстремальными экономическими и климатическими условиями невозможно решить исключительно волевыми решениями Банка России. Достижение цели станет возможным только путём проработки поэтапного плана, последовательных усилий многих организаций в решении актуальных проблем, существующих в сёлах и поселках северных районов: главное – это развитие транспортной, телекоммуникационной, экономической инфраструктуры. Продвижение банковских услуг на север края требует большой и напряжённой работы не только банковского сообщества, но постоянного и активного участия органов региональной власти и управления всех уровней.
Со своей стороны Главное управление постоянно обращается в органы власти региона, к руководству Центрального банка Российской Федерации с предложениями по решению этой острой проблемы. В минувшем году в разрешение ситуации активно включился и наш депутат Б. Невзоров: на заседании Совета Федерации Федерального Собрания Российской Федерации он выступил с подробным изложением существующего положения вещей. В результате Совет Федерации обратился в Банк России с просьбой помочь камчатцам. С аналогичным ходатайством об оказании содействия Банка России в организации обеспечения наличными деньгами и банковскими услугами северных поселений Камчатского края обратился к руководству Центрального банка Российской Федерации по Камчатскому краю губернатор Камчатского края В. Илюхин. Согласованная совместная работа не могла не дать положительных результатов: на данный момент процесс ликвидации расчетно-кассовых центров Центрального банка в отдаленных и труднодоступных территориях Камчатского края приостановлен. В 2014 году закрытий РКЦ не планируется.
«КВ»: - Может ли в этой связи эффективной мерой стать совершенствование системы банковских и почтовых переводов? Каким переводам отдавали предпочтение камчатцы?
А. КОНЖЕРОВСКАЯ: -Совершенствование системы переводов, безусловно, достаточно эффективная и серьёзная мера при условии, что проблема с доставкой наличности на Север всё-таки решена. Что касается вашего вопроса о предпочтительности тех или иных систем, то анализ данных показывает, что камчатцы решают этот спор в пользу банковских систем денежных переводов. Большую популярность у населения получили переводы денежных средств без открытия банковского счёта. Всего в 2013 году осуществлены 545,2 тысячи переводов на сумму 7,2 млрд. руб. Необходимо отметить, что объём переводов, совершённых в инфраструктуре кредитных организаций (филиалов), почти в 2,7 раза превышал совокупный объём почтовых переводов и платежей, совершенных физическими лицами через региональные отделения почтовой связи. В 2013 году на территории Камчатского края перевод денежных средств без открытия банковского счета можно было осуществить через системы «Western Union», «Migom», «ЮНИСТРИМ», «CONTACT», «Золотая корона» и «Лидер», которые зарегистрированы в реестре операторов платёжных систем. Как надёжное средство осуществления безналичных переводов денежных средств в последнее время активно стали использоваться банковские карты.

«КВ»: - На самом деле мы уже привыкли к «пластику». Это удобное и современное средство расчетов. Если за границей, имея банковскую карту, можно практически обходиться без наличных денег, то у нас сфера обращения этого платёжного средства не так широка.
А. КОНЖЕРОВСКАЯ: -Возможно, до зарубежных показателей в этом вопросе нам ещё далеко, однако платёжный рынок банковских карт в минувшем году достаточно активно развивался. Ярким свидетельством является тот факт, что на территории Камчатского края в 2013 году эмитированы 476 тысяч платежных карт, а это на 16% больше, чем по итогам прошлого года. Год от года в регионе расширяется и сфера использования платёжных карт – уже давно это не только средство для получения наличных денежных средств. Кроме того, с развитием современных технологий и совершенствованием схем безопасности, применяемых интернет-магазинами и поставщиками услуг через сеть интернет, всё большее доверие и, как результат, большую популярность приобретают платежи через всемирную сеть посредством устройств мобильной связи. Одним из ключевых факторов, влияющим на развитие рынка платежных карт в регионе и расширение сферы их использования для безналичной оплаты товаров и услуг, явилось совершенствование предназначенной для обслуживания карт инфраструктуры.
Так, в 2013 году из 468 банкоматов и платежных терминалов, установленных на территории Камчатского края, с функцией оплаты товаров и услуг действовали 354 банкомата. Относительно 2012 года их количество увеличилось на 51 единицу. Число электронных терминалов, установленных в организациях торговли и услуг, увеличилось на 547 единиц и составило 2458 терминалов. Получить наличные можно было в 372 банкоматах и 510 пунктах выдачи денгег (в 2012 году – 326 и 384 соответственно). Держатели платёжных карт также имели возможность пополнить свой карточный счет через банкоматы с функцией приёма наличных денег. Таких банкоматов и платежных терминалов в крае на 1 января 2014 года насчитывалось 197 единиц (в 2012 году – 156). Необходимо заметить, что важным моментом при грамотном использовании электронных средств платежа, в том числе платежных карт, является безопасность их использования. Через региональные средства массовой информации Главное управление проводит большую разъяснительную работу, которая призвана ознакомить граждан с реальными и действенными способами предотвращения мошенничества и несанкционированных операций, совершенных с использованием платежных карт.
«КВ»: - Разнообразие банковских карт порой ставит потребителей перед непростым выбором. В связи с этим дайте, пожалуйста, совет нашим читателям, на каком именно виде карт стоит остановить свой выбор?
А. КОНЖЕРОВСКАЯ: -Универсального совета просто не существует – всё зависит от того, как именно вы планируете использовать свою банковскую карту. Могу лишь привести конкретные цифры, которые отражают востребованность данного продукта у населения. Так, статистические показатели говорят о том, что в 2013 году основную долю рынка платежных карт занимали карты международных платежных систем VISA International и MasterCard Int (45% и 35% соответственно). Вместе с тем, 21,4% от общего количества выпущенных карт принадлежало российской платежной системе «Золотая корона».
«КВ»: - Какие задачи стоят перед Банком России в целом и банковским сектором региона в частности на ближайшую перспективу?
А. КОНЖЕРОВСКАЯ: -Перед Банком России и его новым руководством стоят действительно большие и ответственные задачи. В апреле мы участвовали в работе ежегодного совещания в Центральном банке Российской Федерации. Выступая на этом совещании, председатель Банка России Э. Набиуллина заявила, что на фоне макроэкономических и внешнеполитических проблем год будет непростым – мегарегулятору, его управлениям и территориальным отделениям предстоит большая работа по всем направлениям деятельности: снижению инфляции, поддержанию финансовой стабильности, укреплению и развитию всего финансового сектора, расширению задач в области платёжных систем. Важной целью денежно-кредитной политики Банка России в  2014-2015 годах станет обеспечение ценовой стабильности, что является одним из  важнейших условий формирова­ния сбалансированного и  устойчивого экономического роста.
Банк России продолжит уделять внимание совершенствованию российской национальной платежной системы, расширять практику регулярного разъяснения широкой общественности целей и содержания денежно-кредитной политики, приводить оценки макроэкономической ситуации, послужившие основанием для тех или иных его решений. В свою очередь, на уровне региона мы, как и прежде, будем максимально концентрировать свои усилия и решать основные задачи: обеспечивать бесперебойное оперативное проведение расчетов, решать вопросы населения и экономики края с денежной наличностью, осуществлять банковский надзор за деятельностью кредитных организаций, обеспечивать прозрачность их деятельности и стремиться к тому, чтобы наша совместная работа шла на благо родной Камчатке.
«КВ»: - Спасибо за беседу!

Отправить комментарий

  • Адреса страниц и электронной почты автоматически преобразуются в ссылки.
  • Доступны HTML теги: <a> <em> <strong> <cite> <code> <ul> <ol> <li> <dl> <dt> <dd> <img>
  • Строки и параграфы переносятся автоматически.

Подробнее о форматировании