«Синяя птица» с чёрной отметиной

 
-Вообще-то доступные банковские кредиты - безусловно, благо, которое популярно во всём мире.

 
Во всяком случае, это неплохая альтернатива необходимости в случае чего ходить по друзьям и соседям и клянчить некую сумму «до получки» или на несколько месяцев или лет, ставя при этом в ужасно неловкое положение и себя, и друзей, и соседей... Если имеется чёткое представление, когда, чем и в каких объёмах придется расплачиваться за это удовольствие, банковский кредит помогает решать многие насущные жизненные проблемы, претворять в жизнь самые заветные мечты - о собственном жилье, например, путешествиях, создании комфортных бытовых условий...
Однако человек, решивший пожить в долг, должен отчетливо ощущать, что вполне реально в погоне за «синей птицей» с помощью банковского кредита столкнуться с большой опасностью - не увидеть, не различить тонкую грань, когда заканчиваются разумный расчет и радость от воплощения мечты и начинается кошмар долговой удавки. Наверное, у каждого из нас найдется немало знакомых, плотно севших на кредитную «иглу», гасящих кредиты с помощью новых кредитов, уже давно не обращающих внимания на проценты, по которым берутся очередные займы: лишь бы получить деньги, дающие хотя бы временную передышку. И прекрасно понимающих, что завтра этот бег по кругу начнётся снова и будет продолжаться до тех пор, пока есть силы бежать, иначе можно потерять всё. Чем коммерческие банки активно и пользуются: разница между стоимостью банковского кредита и депозита в 2013 году достигла 13,6 процентных пункта, тогда как годом ранее этот показатель составлял 12,4 процентных пункта. (Другими словами, деньги во вклад условный коммерческий банк на Камчатке примет у вас под обещание выплаты 10% годовых, а вот кредит тот же банк выдаст уже под 23,6 %).
К сожалению, многочисленные примеры ничему нас не учат, а в омут кредитов затягивается все больше банковских заёмщиков. Анализ статистических показателей показывает, что в минувшем году физическим лицам Камчатского края выдано кредитов на сумму 26802,3 млн. руб., то есть, каждый житель Камчатского края, включая младенцев, занял у банковских учреждений, работающих в регионе, 83600 руб. Под немалые проценты, разумеется. В 2012 году этот показатель был на 16,5% меньше. Правда, темпы роста этого показателя несколько снизились. Должно быть, потому, что все, кто хотел, в долговой капкан уже попали - «королевство маловато - разгуляться негде». Тем не менее, даже эти снизившиеся показатели темпов роста кредитования физических лиц все равно превышают темпы роста заработной платы населения. В 2013 году разрыв между долговой нагрузкой и среднемесячной зарплатой возрос с 2,3 раза до 3 раз.
Вызывает озабоченность то обстоятельство, что рост долговой нагрузки происходит на фоне снижения доли экономически активного населения: сейчас зарплату получают только 57,5% камчатцев (в 2012 году работающих было 65,9%), 5,5% населения являются безработными, хотя официально таковыми считаются лишь 1,8%. А остальные, получается, старики, дети, учащаяся молодежь, которые вряд ли стоят в очереди за кредитами. Это говорит о том, что немалая часть экономически активного населения все глубже увязает в долгах, не имея достаточных источников их покрытия. Свидетельством чему является всё увеличивающийся разрыв между темпами роста объёмов кредитования и роста вкладов физических лиц. Если в 2012 году они составляли 127,5% и 120,3%, то в минувшем году - 156,5% и 119,4% соответственно.
Конечно, такая огромная долговая нагрузка, перекос пропорций в темпах роста кредитования и роста среднемесячной зарплаты неизбежно привели к тому, что в 2013 году стал фиксироваться значительный рост просроченной задолженности - в 2,1 раза возрос этот показатель в минувшем году. Удельный вес просроченной задолженности камчатцев в общем объёме задолженности по розничному кредитованию очень плотно приблизился к критическому значению и составил уже 3% (на начало 2013 года этот показатель был всего 1,9%). Хотя по сравнению с общероссийским показателем 4,4% Камчатка смотрится не так уж плохо, это все же не повод для огромной радости. Тем более, и в 2014 году ситуация в сфере розничного кредитования не обещает серьёзного улучшения.
Разумеется, регулятор в этих условиях предъявляет к банковским организациям требования по формированию дополнительных резервов по ссудам, но это может уберечь от неприятностей, связанных с невозвратом задолженности по кредитам, лишь сами банки, а вот должники обязаны о себе думать сами и всегда стараться скрупулезно просчитывать последствия, реально оценивать собственные возможности, принимая решение все-таки взять ссуду в банке.

Отправить комментарий

  • Адреса страниц и электронной почты автоматически преобразуются в ссылки.
  • Доступны HTML теги: <a> <em> <strong> <cite> <code> <ul> <ol> <li> <dl> <dt> <dd> <img>
  • Строки и параграфы переносятся автоматически.

Подробнее о форматировании