Поезд дальше не идёт?

 
Едва ли возможно написать обобщенный портрет пенсионера - слишком разные встречаются люди. Общее у всех лишь одно: все эти люди находятся на пенсии, т.е. заслуженно отдыхают.
 
Всю жизнь человек добросовестно трудился, завоевал почет и уважение, набрался опыта и класса в профессии, но по достижению определенного возраста оказывается на обочине. Вот она твоя конечная остановка, солнце на закате, заброшенный полустанок, стрекот кузнечиков в пыльной траве, прощальный гудок паровоза и исчезающие в тумане огни последнего вагона активной жизни.
Именно такую ассоциацию вызывает у россиян надвигающаяся старость. Это у них там загорелые, энергичные и улыбчивые бабушки в шортах карабкаются на Эверест или пересекают Атлантику, обеспечив себе сытую и довольную жизнь. Наши пенсионеры обеспечены денежным довольствием, которое позволяет влачить существование. При этом состояние здоровья уже не позволяет им работать: и ноги не ходят, и спина болит, и руки не поднимаются. В среднем доля утративших работоспособность к моменту выхода на пенсию составляет в России около 30-40%.
Да и возможности приработка пенсионеры практически лишены. Предлагаемые им вакансии, в основном, тяжелый физический труд уборщиц или гардеробщиц, что отнюдь не соответствует их возрасту. Накоплений подавляющее большинство тоже не имеет, поскольку родились еще в СССР, где, как известно, право на труд, а потом и на отдых было гарантировано законом. Но ни в одном законе не говорится о том, что пенсионеры будут жить хорошо.
Может быть, выход в программе софинансирования на паях с государством? Но и тут не все гладко. Дело в том, что денежки, бережно вносимые в паритетную копилку все 10 лет, будут потом выплачиваться в течение 17 лет, а не единовременно. То есть, при минимальном раскладе по 12 тыс. руб. ежегодных с каждой стороны на счет осядут 240 тыс. руб. Для удобства опустим проценты (будут они еще или нет) и разделим сумму на расчетный срок дожития. Получим прибавку около 1200 руб. в месяц - сказочная щедрость! При этом, если хотя бы разок пенсионер получил данный бонус, оставшаяся сумма перестает быть наследуемой, а при летальном исходе приз опять достанется пенсионному фонду.
Наверное, поэтому к 2010 году только 2,3% россиян воспользовались программой государственного софинансирования пенсии. По данным отделения пенсионного фонда по Камчатскому краю в программе государственного софинансирования пенсии участвуют чуть более 11 тыс. человек, которые внесли около 30 млн. руб. (в некорректном приближении - по 3 тыс. руб. каждый).
Сегодня около трети пенсионных взносов платят те, кто не доживет до пенсии, - это 32% мужчин и 14% женщин. Такие данные приводит Институт труда и социального страхования. В 2011 году по прогнозам доходы ПФР без учета межбюджетных трансфертов составят примерно 2,4 трлн. руб. Из них почти 712 млрд. руб., или около 23 млрд. руб., это подарок тех, кто не доживет до пенсии. Таким образом, если верить расчетам демографов, сегодня ПФР ежемесячно получает 60 млрд. руб. (или почти 2 млрд. долл.), которые никем не будут востребованы.
В разрезе судьбы одного человека пенсионная система порождает вопиющую несправедливость: гражданин (или работодатель) добросовестно платит государству пенсионные взносы, но в случае смерти до пенсионного возраста эти деньги сгорают в недрах ПФР, ведь у Пенсионного фонда нет никаких обязательств перед умершими гражданами и их семьями (частичным исключением являются взносы в накопительную часть будущей пенсии). Это не исключительный факт персональной биографии, а статистическая закономерность.
Ранее Минздравсоцразвития своей инициативой о передаче гражданам их накопительной части пенсии, которая сейчас принадлежит государству, фактически признало провал накопительной пенсионной системы. Министерство предлагает поэтапную схему вывода накопительной компоненты из обязательной системы: с 2011 г. разделить накопительную часть, выплачиваемую ПФР, и накопительную пенсию, выплачиваемую НПФ (во втором случае гражданин сможет по договору с НПФ регулировать условия инвестирования, назначения, выплат пенсии, в том числе получить все сумму единоразово, передать наследникам и т. п.), с 2013 г. обязать работодателей отчислять 6% с застрахованного заработка работника (в 2011 г. — 463 тыс. руб., ежегодно индексируется на рост средней зарплаты) в НПФ по собственному выбору либо по выбору работника. При отсутствии выбора средства аккумулируются в специально создаваемом государственном накопительном пенсионном фонде, который их никуда не инвестирует, а для предотвращения обесценивания от инфляции размещает на банковских депозитах. С государства должна быть снята ответственность за неэффективное инвестирование частниками пенсионных накоплений, пишет министерство, но нужно создать механизм страхования рисков самими НПФ.
Есть и другие сценарии, направленные на повышение доходов пенсионной системы. Например, отмена льгот по страховым взносам, в том числе для индивидуальных предпринимателей,; закрепление за ПФР дополнительного источника доходов, например, части НДС. Минздравсоцразвития предлагает, чтобы 6% накопительного взноса платил не работодатель, а сам работник.
Еще одна интересная мысль: кредиты под залог пенсионных накоплений. Минздравсоцразвития предлагает предоставить работающему человеку возможность использовать накопительную часть пенсии для определенного временного кредитования на наиболее важные нужды, в том числе жилищные, образовательные, медицинские. Но и здесь, как в старом кино: взять-то он бы взял, да только кто ж ему даст? Представляете в банке такой залог?
Предложения эти – демонстрация бессилия государства, которому неинтересна накопительная часть: оно не смогло ее внедрить и ищет способы вернуться к уравнительно-распределительной системе.
Итак, уповать на кого-то бессмысленно. Что остается? Копить самому. Вклады, депозиты, обезличенные металлические счета, паи ПИФов. Практически каждому лучше разобраться в хитросплетениях и выбрать свои финансовые инструменты, если хочется достойной жизни и на склоне лет.
Или… солнце на закате, заброшенный полустанок, стрекот кузнечиков в пыльной траве, прощальный гудок паровоза и исчезающие в тумане огни последнего вагона…

Кузнечики в пыльной траве?! В природе такого не может быть, это больное воображение больных людей.

Ничего государство не ищет, а пытается выстроить нормальную пенсионную систему, исходя из того, что нация стареет. Нужно различные механизмы использовать, чтобы обеспечить себе достойную старость. И программу софинансирования, и инвестирование в НПФы, и белую зарплату, и заначку на старость.

Отправить комментарий

  • Адреса страниц и электронной почты автоматически преобразуются в ссылки.
  • Доступны HTML теги: <a> <em> <strong> <cite> <code> <ul> <ol> <li> <dl> <dt> <dd> <img>
  • Строки и параграфы переносятся автоматически.

Подробнее о форматировании