Аккредитив

Аккредитив – слово, знакомое многим ещё с советской поры, когда пользоваться ими государство призывало так же активно, как покупать облигации государственного займа. В 80-х годах прошлого века эта форма расчётов активно использовалась и была особо популярна, чего не скажешь о дне сегодняшнем. А жаль…
Именно из той эпохи аккредитив перекочевал в современные нормативные акты как одна из форм безналичных расчётов, но в нашей стране в реальных схемах финансовых взаимоотношений сегодня он фигурирует достаточно редко. За рубежом – наоборот, поэтому в международных расчётах это желанный инструмент. В финансовых новостях только и слышно: «импортный аккредитив», «экспортный аккредитив»… Иностранцы давно опередили нас в освоении и постоянном задействовании столь простой и популярной системы расчётов, а у нас же, несмотря на извечное желание подражать продвинутому Западу, аккредитив необоснованно игнорируют.
Пренебрегать им совсем не стоит – скорее, следует пропагандировать для его регулярного использования и у финансистов, и у юридических и физических лиц.
Обратимся к словарю!
Итак, что же это такое? Аккредитив (от лат. accreditivus - доверительный) - вид банковского счёта. Открывается по поручению плательщика в банке, обслуживающем контрагента, отгружающего товары, оказывающего услуги и др. Открытие аккредитива создаёт для контрагента возможность получить на условиях, указанных в аккредитивном поручении, платёж за товар, работы, услуги немедленно по исполнению обязательства.
На первый взгляд всё просто. Но как эта процедура осуществляется на практике? Мы решили узнать об этом подробнее, позвонив в несколько банков на выбор. Результат оказался более плачевным, чем мы предполагали…
Аккредитив
ушёл в прошлое?
В нескольких банках нам удалось выяснить, что такая услуга оказывается только юридическим лицам.
Следующий звонок привёл нас к консультанту другого банка. Как выяснилось, такая услуга частным лицам не оказывается: нам предложили воспользоваться векселем, доступно объяснив, что это такое.
Были и два весьма приятных момента: в «ВТБ 24» нам не отказали в услуге и заверили, что к осени по аккредитивам будут работать как с юридическими, так и физическими лицами, в «Солид-банке» такую услугу не предоставляют, но очень вежливо пригласили к себе и сообщили, что всегда можно решить все вопросы на месте.
схема пользования
Пожалуй, в наиболее полной мере наше любопытство удовлетворила начальник операционного отдела «Камчатпромбанка» Татьяна Геннадьевна Лазаревич.
- Мы считаем аккредитив прекрасной формой расчёта и приветствуем желание клиентов её использовать. Представьте, что вы продаёте рыбу покупателю, который должен заплатить вам за неё деньги. Но он сомневается, что вы доставите ему товар именно в том объёме и того качества, которые обещали. Вы сомневаетесь в том, что покупатель вам заплатит за него именно столько, сколько он обещал. И тут, чтобы вы не сомневались, что деньги вам заплатят, приходит на помощь аккредитив.
Покупатель платит за ваш товар реальные деньги – перечисляет их в ваш банк на ваш счёт. А счёт этот называется аккредитивным, и воспользоваться этими деньгами вы не можете до тех пор, пока не пришлёте в банк покупателя документы, подтверждающие, что вы выполнили условия, о которых договаривались с покупателем. Например, условия были таковы: ваш товар доедет до его города, он лично убедится в прибытии – увидит вагоны, контейнера и соответствующие накладные к ним (или к товару). Может быть, вскроет ёмкости и убедится в соответствии количества и качества товара этим документам, сфотографирует его или переберёт весь поштучно – варианты могут быть самые разные в зависимости от желаний и вытекающих из них изначальных условий обеих сторон. Банку они важны лишь постольку, поскольку указаны в вашем договоре и должны быть исполнены. В специальном банковском бланке вы указываете по предоставлению вами каких документов аккредитивный счёт может быть активирован, и деньги поступят в ваше распоряжение. Затем предоставляете их и получаете доступ к счёту. В результате действия такой схемы довольны оба клиента.
гарантия сделки
Задача банка - проверка документов, которые обязуется проверить на подлинность в интересах одной из сторон, заключающих сделку. Это всё те же товарно-транспортные накладные и другие документы, необходимые другой стороне для предъявления в банк и разблокировки аккредитивного счёта. Банк берёт на себя роль посредника между покупателем и продавцом: одного клиента информирует о том, что деньги уже поступили на счёт, а второму сообщает, что деньги он получит лишь по предоставлении необходимых документов в указанный в договоре срок. Если этого не произойдёт, деньги вернутся обратно покупателю, и сделка не состоится.
Подобная форма расчётов также очень хороша для применения в ипотечной сфере, а до кризиса риэлторы пытались использовать её в сделках между юридическими лицами. Свой негативный оттенок в ситуацию привнёс «чёрно-белый» характер рынка недвижимости: «белые» объёмы продаж оказались слишком малы по сравнению с «серыми» и «чёрными» цифрами. Ипотека хороша тем, что, кроме как «белой», никакой другой она быть просто не может, поэтому делает аккредитив более востребованным.
У продавца квартиры есть боязнь, что после подписания договора купли-продажи его подведут: банк может вовремя не перечислить деньги покупателя или вообще не дать ему кредит. В свою очередь, покупатель опасается переводить продавцу деньги до того, как недвижимость будет зарегистрирована как его собственность, поэтому обеим сторонам хочется совершить сделку единовременно. Сделать это невозможно, поскольку сначала вам необходимо сдать документы в центр регистрации. Там их проверят на соответствие требованиям, затем - в случае несоответствия - нужно будет устранить недочёты, лишь потом, через некоторое время (как сегодня показывает практика, дней 20-30), вы получите документы, подтверждающие регистрацию вашего права собственности.
 В такой ситуации аккредитив – настоящее спасение не только средств, но и нервов. Деньги с аккредитивного счёта поступят в распоряжение продавца квартиры лишь после того, как покупатель предъявит банку свидетельство о праве собственности на жильё.
С помощью такой безопасной услуги продавать и покупать можно всё что угодно: дачи, яхты, автомобили… Но сначала следует убедиться в том, что специалист банка, в который вы обратились за услугой по предоставлению аккредитивного счёта, хорошо разбирается в тонкостях дела. В одном банке решение вопроса могут, не особо заботясь, отдать на откуп операционисту, в другом же проявят предусмотрительность и затребуют документы и время на их проверку юристом банка, который затем даст (или не даст) согласие на операцию. Вам всё быстро станет ясно в ходе вашего телефонного разговора со справочной службой банка, куда вы обратитесь за консультацией, или, если пожелаете, в ходе личной встречи со специалистом.
Обязательно стоит учесть наше исследование, с результатами которого мы ознакомили вас выше: пока ещё не все банки из-за своей неуверенности в знании вопроса хотят работать с аккредитивами.

Отправить комментарий

  • Адреса страниц и электронной почты автоматически преобразуются в ссылки.
  • Доступны HTML теги: <a> <em> <strong> <cite> <code> <ul> <ol> <li> <dl> <dt> <dd> <img>
  • Строки и параграфы переносятся автоматически.

Подробнее о форматировании

CAPTCHA на основе изображений
Введите символы, которые показаны на картинке.